+ The Path to the right House +
September 8th 2020. Dad holding the keys.
english version
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In 2016 With getting pregnant the urge of leaving London and its hustle and bustle became louder and louder.
I started becoming obsessed with buying a house, but as a Self-employed, Tattooist and generally not adulting very well it seemed so far to reach. It just seemed like a dream that would never come true BUT if i want something, i usually make sure that i get it, and I do everything necessary for it to happen!
So i went to my accountant and asked him what I had to do in order to be able “to get on the ladder” and HOLY MOLY! what He explained to me made everything seem even harder to reach.. I’ve got to say, numbers give me anxiety, money talks as-well and quite extreme one to be fair and truthful. That night I went home quite discouraged but after crunching some more daunting numbers, browsing the estate market and taking deep breaths, I finally made a plan!
I was going to buy this house ASAP! And if I was to fail I would try again until I had keys in my hands!
Fast forward.. 8th of September 2020, in the midst of the COVID-19 Pandemic, I am in London, getting half of my long hair chopped off while waiting to receive a WhatsApp message. *DING* my phone rings and it is my Dad’s hand with a set of keys in it! HOORAY!!!! I have done it! I became a home owner!
Let’s go back a little bit.
March 2020, The world is going into Lockdown, I’m slightly freaking out as I have never really stopped working in my life, even pregnant and after the C-section, I have a Tattoo Studio, bills and commitments to pay and I know.. I won’t get help from the government as I’m self-employed but somehow everything stopped and I just relaxed into it, there was nothing else to do really.
So I was spending my time (every day) at The Stables with Cruz, finally giving him the time and love he deserves; Spending a lot of Time with Isis and Adam, painting, watching and reading things that I wanted to do since forever.. everything was pretty “chill”.
And that is when Adam said to me “OK, I’m ready to go, we don’t need to stay here anymore.”
That sentence made me so happy and so anxious at the same time. The previous year I found a house, signed the preliminary sale agreement and eventually got refused by all the banks because my broker was useless (pardon my french)! So I was dreading to go back into this whole nightmare of emotional rollercoaster.
But I did start to browse Houses.
Nothing was catching my eye, too small, too expensive, too much work to do on it, not enough land… nothing fitted the bill. And then that house popped up! The Facade was perfect, but the description of the whole thing was not fitting my criteria so i skipped it.
I was looking at The houses everyday and everyday that farm popped up so I decided to send an email to enquire and Oh Boy! I didn’t get disappointed!
Everything seemed to fit and even the price made sense! I contacted my accountant and made sure I would have a solid file to present to the Banks, he sent everything over within two days and i made an offer.
My offer got accepted straight away! I came to regret a bit later not trying an offer even lower than the one I made, after all I only offered 10 thousand less than the original listing! I’m such a Rookie!
I got in touch with an international Mortgage broker based in France with very good reviews, I will pass a lot of the details but long story short She turned out to be an utter disappointment and an extreme source of anxiety so much so that one day, exhausted to wait for an answer from her after a week of silence (and two banks refusal) I decided to contact a bank on my own. I had absolutely no clue what I was doing but it did not matter at that point, I knew this house would be mine (even though I had never seen it in the flesh and was only following my guts and my Father’s opinion as he visited it for me)!
I started the whole Mortgage process on my own.
As I am a fiscal resident in UK and not in France (at that time) and with my profile of self-employed the Bank proposed me something quite uncommon (nobody around me ever heard about it before), to sign a “collateral” [nantissement], almost all my deposit was going to be invested into a life insurance as a guarantee for the bank in case I could not pay my Mortgage.
This seems quite Mad but it is actually quite clever. I had 43% of deposit and 40% was going to be invested, obviously this would leave me short of liquidity to start the renovation but basically it was that and securing the house or no house at all! So I followed my guts (again) and said “YES, OK, let’s do it”; at that point I’m totally free-wheeling, no clue what I’m doing, no clue about anything but I was so lucky that the banker who took care of me was so patient, gentle and kind.
I will pass some more details again but basically when the Bank offer came in I was petrified. Everything was real and I could not even celebrate or cry because I got so disappointed so many times before that I would only believe it fully once the keys were in hands.
And this happened Tuesday 8th of September 2020!
version Française
En 2016, avec la grossesse, l'envie de quitter Londres et son agitation est devenue de plus en plus forte.
J'ai commencé à devenir obsédée par l'achat d'une maison, mais en tant que travailleuse indépendante, tatoueuse et généralement pas très adulte, cela semblait impossible à atteindre. Cela ressemblait à un rêve qui ne se réaliserait jamais MAIS quand je veux quelque chose, je m'assure généralement de l'obtenir et fais tout le nécessaire pour que cela se produise !
Alors je suis allée voir mon comptable et lui ai demandé ce que je devais faire pour pouvoir "monter sur l'échelle" et HOLY MOLY ! ce qu'il m'a expliqué a rendu tout encore plus difficile à planifier. Je dois dire que les chiffres me donnent de l'anxiété, parler d’argent aussi et c'est assez extrême pour être juste et véridique. Cette nuit-là, je suis rentrée chez moi assez découragée, mais après avoir fait des calculs plus intimidants, parcouru le marché immobilier et pris de grandes respirations, j'ai finalement fait un plan ! J'allais acheter cette maison dès que possible ! Et si j'échouais, je réessayerais jusqu'à ce que j'aie les clés entre les mains !
Avance rapide .. 8 septembre 2020, au milieu de la pandémie de COVID-19, je suis à Londres, me faisant couper la moitié de mes longs cheveux en attendant de recevoir un message WhatsApp. *DING* mon téléphone sonne et c'est la main de mon père avec un jeu de clés dedans ! HOURRA !!!! Je l'ai fait! Je suis devenue propriétaire !
Mais Revenons un peu en arrière.
Mars 2020, Le monde entre en confinement, je panique un peu car je n'ai jamais vraiment arrêté de travailler de ma vie, même enceinte et après la césarienne, j'ai un Tattoo Studio, des factures et des engagements à payer et je sais .. Je ne recevrai pas d'aide du gouvernement car je suis Auto-enteepreneur, mais d'une manière ou d'une autre, tout s'est arrêté et je me suis simplement détendue, il n'y avait vraiment rien d'autre à faire.
Alors je passais mon temps (tous les jours) aux Ecuries avec Cruz, lui donnant enfin le temps et l'amour qu'il mérite; Passer beaucoup de temps avec Isis et Adam, peindre, regarder et lire des choses que je voulais faire depuis toujours... tout était plutôt "cool". Et c'est là qu'Adam m'a dit "OK, je suis prêt à partir, nous n'avons plus besoin de rester ici". Cette phrase m'a rendu si heureuse et anxieuse à la fois.
L'année précédente, j'avais trouvé une maison, signé le compromis de vente et ai fini par me faire refuser par toutes les banques car mon courtier était inutile (pardonnez mon français) ! Je redoutais donc de retourner dans tout ce cauchemar de montagnes russes émotionnelles.
Mais j'ai commencé à regarder les maisons à nouveau et écumer les quelques sites de ventes de vieilles bâtisses qui avaient besoin d’Amour.
Rien n'attirait mon attention, trop petit, trop cher, trop de travaux à faire dessus, pas assez de terrain… rien ne correspondait à mes critères. Et puis cette maison a surgi ! La façade était parfaite, mais la description de l'ensemble ne correspondait pas à mes attentes, alors je l'ai ignorée.
Je regardais les maisons tous les jours et tous les jours cette ferme apparaissait alors soudainement j'ai décidé d'envoyer un e-mail pour me renseigner.. et Oh Boy! Je n'ai pas été déçue ! Tout semblait convenir et même le prix avait du sens ! J'ai contacté mon comptable et je me suis assurée d'avoir un dossier solide à présenter aux Banques, il a tout envoyé dans les deux jours et j'ai fait une offre.
Mon offre a été acceptée tout de suite ! J'en suis venu à regretter un peu plus tard de ne pas avoir essayé une offre encore plus basse que celle que j'avais faite, après tout je n'ai offert que 10 mille de moins que l'annonce d'origine ! Je suis une telle débutante!
J'ai pris contact avec une courtière internationale basée en France avec de très bonnes critiques, je passerai beaucoup de détails mais pour faire court Elle s'est avérée être une déception totale et une source extrême d'anxiété à tel point qu'un jour, épuisée d'attendre une réponse de sa part après une semaine de silence (et deux refus bancaires) j'ai décidé de contacter une banque par mes propres moyens. Je n'avais absolument aucune idée de ce que je faisais, mais cela n'avait pas d'importance à ce moment-là, je savais que cette maison serait la mienne (même si je ne l'avais jamais vue en pierre et en tuile et ne faisais que suivre mes tripes et l'opinion de mon père alors qu'il la visitait pour moi)!
J'ai commencé tout le processus de crédit par moi-même. Comme je suis résident fiscal au Royaume-Uni et non en France et avec mon profil d'indépendante, la Banque m'a proposé quelque chose d'assez inhabituel (personne dans mon entourage n'en avait jamais entendu parler auparavant), de signer un « nantissement », presque tout mon dépôt allait être investi dans une assurance-vie comme garantie pour la banque au cas où je ne pourrais pas payer mon crédit .
Cela semble assez fou mais c'est en fait assez intelligent. J'avais 43% d'acompte et 40% allaient être investis, évidemment cela me laisserait à court de liquidités pour commencer la rénovation mais en gros c'était ça et sécuriser la maison ou pas de maison du tout ! Alors j'ai suivi mes tripes (encore) et j'ai dit "OUI, OK, faisons-le" ; à ce moment-là, je suis totalement en roue libre, aucune idée de ce que je fais, aucune idée de quoi que ce soit, mais j'ai eu tellement de chance que le banquier qui s'est occupé de moi soit si patient, doux et gentil.
Je vais vous donner encore plus de détails, mais au fond, lorsque l'offre de la Banque est arrivée, j'étais pétrifiée. Tout était réel et je ne pouvais même pas célébrer ou pleurer parce que j'étais tellement déçue tant de fois auparavant que je ne le croirais pleinement qu'une fois les clés en main.
Et c'est arrivé le mardi 8 septembre 2020 !
